Страхование риска непогашения кредита

Объектом страхования являются имущественные интересы Страхователя, связанные с возникновением у него убытков от предпринимательской деятельности в связи с невыполнением (выполнением ненадлежащим образом) своих обязательств контрагентом Страхователя по кредитному договору в части возврата (непогашения) кредита и уплаты процентов за пользование кредитом.

Договор страхования заключается на срок действия кредитного договора и срока, в течение которого Страхователь может создать специальный резерв на покрытие возможных убытков по активам банка, подверженным кредитному риску, на основании письменного заявления Страхователя.

К заявлению о страховании Страхователь обязан предоставить Страховщику следующий пакет документов, имеющих существенное значение для определения степени страхового риска, вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления:

— копия кредитного договора;

— копии договоров, учиненных в обеспечение возврата денежных средств к кредитному договору (договор залога, договор поручительства, договор гарантии);

— копию кредитной заявки Кредитополучателя;

— копию бизнес-плана Кредитополучателя;

— копию баланса Кредитополучателя на последнюю отчетную дату и копию баланса за предыдущий год, а также копию отчёта о прибылях и убытках на эту же дату;

— копии договоров (контрактов) Кредитополучателя в подтверждение кредитуемых сделок;

— копии учредительных документов (устав, свидетельство о регистрации) Кредитополучателя и Кредитодателя (если договор с данным Страхователем заключается впервые);

— копию карточки с образцами подписей и оттиском печати Кредитополучателя;

Договор страхования действует на территории Республики Беларусь.

Страховым случаем является получении Страхователем убытков от предпринимательской деятельности в связи с невыполнением (выполнением ненадлежащим образом) своих обязательств контрагентом Страхователя по кредитному договору в части возврата (погашения) кредита и уплаты процентов за пользование кредитом.

Не признается страховым случаем получение Страхователем убытков вследствие:

• неосуществления Страхователем контроля за целевым использованием кредита, за исключением кредитов, выданных физическим лицам на потребительские нужды;
• направления Страхователем поступающих от кредитополучателя средств не на погашение в установленном кредитным договором порядке задолженности по кредиту, а на другие цели, не связанные с погашением этого кредита;
• изменения существенных условий кредитного договора без уведомления Страховщика;
• нарушения либо невыполнения условий кредитного договора по вине Страхователя.

При наступлении страхового случая Страхователь обязан:

• Принять разумные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по уменьшению возможных убытков и устранению обстоятельств, вызвавших причинение ущерба. Принимая такие меры, Страхователь должен следовать указаниям Страховщика, если они сообщены Страхователю.
• Незамедлительно сообщить о случившемся в компетентные органы и в течение 3-х дней (исключая выходные и праздничные дни) письменно заявить об этом Страховщику.
• Документально подтвердить факт и причину наступления страхового случая и размер причиненных убытков, предоставив Страховщику переписку с Кредитополучателем касательно рассматриваемого события, выписки по счетам Страхователя для учета просроченных кредитов и созданных специальных резервов на покрытие возможных убытков по активам банка, подверженным кредитному риску, переписку с компетентными органами касательно рассматриваемого события (при наличии таковой), копии платежных документов на поступившие Страхователю платежи по кредиту, заключение уполномоченных служб Страхователя о причинах непогашения кредита, перечень принятых (принимаемых) Страхователем мер по погашению кредита.